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¿Eres una empresa y necesitas financiación sin aval?: Los préstamos ENISA son tu solución

Financiación ENISA

¿Qué es ENISA?

ENISA es una entidad pública que desde 1982 viene promoviendo y  apoyando la innovación a PYMES y emprendedores Españoles en la cofinanciación de sus diferentes ideas de negocio, propiciando así la diversificación de sus fuentes de financiación. Y para que esta tarea tan importante pueda llevarse a cabo , ENISA cuenta con el aval del Ministerio de Industria, Energía y Turismo.

A continuación te explicamos el análisis del cual se basan para examinar la viabilidad de las diferentes ideas de negocio.

 Primeramente, para calificar a este tipo de financiamiento, se requerirá que el solicitante del préstamo presente una idea de negocio innovadora y/o competitiva la cual pueda sustentar su viabilidad económica en el corto y largo plazo. Así mismo, para sustentar esta viabilidad, será clave incluir: (1) análisis completo de la situación financiera de la empresa y (2)  proyecciones a futuro de los diferentes flujos que genere la idea de negocio.

Por otra parte, detallamos la información y el análisis que lleva a cabo ENISA para poder aprobar los financiamientos solicitados:

INFORMACIÓN DE LA SOCIEDAD

Se deberá considerar información como el ciclo de mercado en el que se encuentra la empresa y el modelo de negocio, donde se analizará ingresos, márgenes, pricing, capex

ANÁLISIS DE MERCADO: En este punto se profundizará en las diferentes sinergias que la empresa presenta en su mercado, como proveedores, clientes y competidores

ORGANIZACIÓN: Estructura del directorio, accionariado, consejo administrativo, planilla de trabajadores y composición del Grupo Económico (en los casos que aplique)

DATOS INVERSIÓN: Descripción de la finalidad de la nueva inversión así como posibles futuras inversiones. En este análisis se cuantificara los montos y plazos de las diferentes inversiones.

ESTADOS FINANCIEROS: Incluye las cuentas de resultados y los balances de la sociedad

PROYECCIONES FINANCIERAS: Además, se deberá presentar las proyecciones financieras de los Estados financieros, donde se analiza futuras rotaciones del circulante, aportes de capital, inversiones a futuro, ventas y rentabilidad futura

DEUDA FINANCIERA: Por último, estructura de financiación del último ejercicio cerrado de la empresa

Tipos de préstamos

Por otro lado, aprovechamos para contarte los diferentes tipos de financiamiento que ENISA ofrece, cabe indicar que para discernir qué préstamo se acoge a tu perfil se deberá considerar las siguientes variables

  • Antigüedad de la Empresa
  • Edad de los Accionistas

Además, de cara a poder definir el importe a cual el prestatario calificara, se tendrán en cuenta los siguientes factores:

  • Cuantía fondos propios
  • Estructura financiera/capital de la empresa

JOVENES EMPRENDEDORES

Tipo de financiamiento con objetivo a apoyar emprendedores jóvenes y startups en su primera fase del ciclo de negocio. En este tipo de financiamiento, la edad de los accionistas y la antigüedad de la empresa serán importantes.

Requisitos

  • La empresa ha de estar constituida en los 24 meses anteriores a la solicitud
  • La edad máxima de quienes ostenten la mayoría del capital no debe superar los 40 años
  • El aporte en capital de los accionistas debe representar como mínimo el 50% del financiamiento de ENISA
  • Financiamiento de Activos Fijos y Circulantes
  • Cuentas del último ejercicio cerrado depositadas en el Registro Mercantil
  • Sectores excluidos: Inmobiliario y Financiero

EMPRENDEDORES

Financiamiento con el mismo objetivo de jóvenes emprendedores, sin embargo bajo este préstamo la edad del accionista no será un requisito. 

Requisitos

  • La empresa ha de estar constituida en los 24 meses anteriores a la solicitud
  • Los accionistas deberán aportar en capital, un importe que como mínimo sea equivalente al monto otorgado por ENISA
  • Confinación de las necesidades financieras
  • Los accionistas deberán aportar con al menos el 100% del capital a financiar
  • Se deberá presentar una estructura financiera estable, así como profesionalidad en las personas a cargo de la gestión de la empresa

CRECIMIENTO

Financiamiento con objetivo el apoyo a proyectos empresariales que se encuentran en etapas de negocio más tardías, los cuales permitan el crecimiento de la empresa, estas pueden ser inversiones en tecnología, nuevas líneas de negocio, ingreso a nuevos mercados

Requisitos

  • Los accionistas deberán aportar en capital, un importe que como mínimo sea equivalente al monto otorgado por ENISA
  • Busca capitalización o deuda en mercados regulados
  • El proyecto a financiar se dará a través de operaciones societarias

Condiciones

Por ultimo, mencionaremos las diferentes condiciones que se exigirá según sea el tipo del financiamiento

Jóvenes Emprendedores Emprendedores Crecimiento
Importe: € 25,000 – € 75,000. 

Tasa Interés:

  • 1er Tramo: Euribor + 3.25%
  • 2do Tramo: La tasa oscila entre 3-6%, dependiendo de la rentabilidad del negocio.

Comisión apertura: 0.5% del importe

Vencimiento máximo: 7 años

Carencia de principal máxima: 5 años

Pago de cuotas: Mensual

No se exigen garantías

Comisiones adicionales: en caso de incurrir en las siguientes acciones:

  • Comision por amortización anticipada
  • Comisión de vencimiento anticipado
Importe: € 25,000 – € 300,000. 

Tasa Interés:

  • 1er Tramo: Euribor + 3.75%
  • 2do Tramo: La tasa oscila entre 3-6%, dependiendo de la rentabilidad del negocio.

Comisión apertura: 0.5% del importe

Vencimiento máximo: 7 años

Carencia de principal máxima: 5 años

Pago de cuotas: Trimestral

No se exigen garantías

Comisiones adicionales: en caso de incurrir en las siguientes acciones:

  • Comision por amortización anticipada
  • Comisión de vencimiento anticipado
Importe: € 25,000 – € 1,500,000. 

Tasa Interés:

  • 1er Tramo: Euribor + 3.75%
  • 2do Tramo: La tasa oscila entre 3-8%, dependiendo de la rentabilidad del negocio.

Comisión apertura: 0.5% del importe

Vencimiento máximo: 9 años

Carencia de principal máxima: 7 años

Pago de cuotas: Trimestral

No se exigen garantías

Comisiones adicionales: en caso de incurrir en las siguientes acciones:

  • Comisión por amortización anticipada
  • Comisión de vencimiento anticipado

En caso el financiamiento sea superior a € 300,000.00, la empresa deberá presentar EE.FF auditados 

Como pudimos observar en el artículo, los financiamientos que otorga ENISA representan una oportunidad muy interesante para aquellos empresarios que busquen diversificar sus fuentes de financiamiento, y así mismo con condiciones comerciales muy favorables. Desde Finutive te apoyamos y asesoramos en todo el proceso requerido para la aprobación de tu préstamo y así puedas implementar tus ideas innovadoras y puedas continuar con el crecimiento de tu empresa.

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